存款准备金利率(法定存款准备金率是多少)

1. 存款准备金利率，法定存款准备金率是多少？

2020年5月15日，金融机构平均法定存款准备金率为9.4％，较2018年初已降低5.2个百分点。降准导致的人民银行资产负债表收缩，不但不会使货币供应量收紧，反而具有很强的扩张效应，这与美联储等发达经济体央行减少债券持有量的“缩表”是收紧货币正相反。主要原因是，降低法定存款准备金率，意味着商业银行被央行依法锁定的钱减少了，可以自由使用的钱相应增加了，从而提高了货币创造能力。

2. 一般的超额存款准备金率是多少？

一般的超额存款准备金率2021年大致在0.25%左右。

以上答案根据的是央行的有关报表。

超额准备金=库存现金+超额准备金存款。

库存现金在央行有关报表中可以查到，超额准备金存款差不到。但超额准备金存款估计很少，忽略不计，以库存现金代替超额准备金。

2021年，扣除非正常月份的值，库存现金/广义货币内存款大致在0.25%左右。

3. 下调存款准备金率对利息有什么影响？

下调存款准备金，对存款利息没有直接的影响。利息是年利率和年限决定。下调存款准备金，意味着银行贷款金额增大了。但间接来讲或可使存款利率下调，减少利息。

4. 存款准备金是只针对定期存款缴纳的吗？

首先存款准备金和定期存款、活期存款没什么关系，存款准备金主要是指银行金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，也是放在央行的存款。

也就是央行要求各个银行必须上缴每个银行存款总额一定比例的钱，就是存款准备金。而准备金是央行为了增强商业银行应付客户支用、提现的能力，保证存款人的利益和维护银行业的稳定。

也是央行贯彻货币政策的一个重要工具，是赋予了商业银行创造货币的职能，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量的一个重要能力。

所以存款准备金，没有什么定期和活期存款之分，是定期存款和活期存款都要交的法定存款准备金，只不过定期存款和活期存款准备金比率不一样而已。

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5. 银行存款准备金率对经济的影响？

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：

存款准备金与银行的关系

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

调整存款准备金率

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。

2006年以来的存款准备金

2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。

存款准备金率与利率的关系:一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。

6. 法定存款准备金率的提高对银行盈利的影响是怎么样呢？

要了解法定存款准备金率与银行盈利的影响，首先需要对两者进行单独了解，再看二者之间的关系。

法定存款准备金率是央行规定银行必须缴存至中央银行的法定存款准备金与银行存款之间的比率。提高法定存款准备金率的结果就是导致银行可以用来发放贷款的资金减少。银行信用扩张的脚步变小。

银行盈利一般主要分为两大部分：一部分是利息收入，一部分是非利息收入。利息收入又包括发放贷款、投资、同业拆借等。非利息收入包括：结算、理财服务、保险代销等。

了解完法定存款准备金率和银行盈利的定义，我们再来看看两者的联系：

一、我们可以看出法定存款准备金率的提升对于银行的非利息收入是没有影响的。

因为银行的非利息收入不主要靠银行的存款来实现，而主要靠银行的服务。对于那些非利息收入比较高的银行来说，法定存款准备金率的提升并不会对其有太大的影响。招商银行是公认的成长性较好的银行，它的非利息收入高达39%，远高于其他的银行。它的利润就受存款准备金的变动影响不大。

二、法定存款准备金率的提升直接影响银行的贷款利息收入，间接影响银行的投资、同业收入。

法定存款准备金的提升导致银行银行发放贷款的资金减少，存贷利息差一直是银行获得利息收入的最主要手段。各银行对于此部分的资金都是非常渴求的。这就会间接影响同业拆借的资金成本，传导到市场上后就会影响整个市场利率的提升，银行投资获得的利润也会受到压缩。总的来说，法定存款准备金的提升不仅会影响银行升息资产的规模，也升息资产的获利能力。

总结：

法定存款准备金率的提升与下降是人行的调控手段，在调控经济的同时也会对银行的盈利能力有所影响。它主要影响的是银行生息资产的盈利水平，对于非利息收入占比较高的银行，影响相对较小。