1. 家庭保险规划，爱家之约家庭保险计划优缺点？

爱家之约家庭保险计划的优缺点如下：1.优点：（1）多重保障：该计划为家庭提供了多种保障，如意外身故、伤残、住院津贴、门急诊等等，保障范围广泛，能满足家庭的多种需求。

（2）简单便捷：购买过程简单，家庭成员可以一起购买，购买后无需特别操作，资料齐全即可获得理赔服务。

（3）费用透明：该计划的费用十分透明，不仅可以根据自己的需求选择不同的保险级别，而且可以清楚地了解每种保险的费用。

2.缺点：（1）保额有限：该计划的保额相对较低，可能难以满足某些高风险家庭的需求。

（2）理赔条件严格：在理赔条件和标准方面，该计划相对较为严格，需要提供的资料和证明较多。

综上所述，爱家之约家庭保险计划具有多重保障、简单便捷、费用透明等优点，但在保额和理赔条件方面还有一些缺点需要注意。

2. 个人和家庭保险怎样买合适？

你好，我的建议是一家人都买，如果收入高就买高点保障如果收入低就少买点，做到人人有保障。一定要在意外险医疗险重疾险。

我们都知道社保报销比例很低的一旦住院需要出钱的大部分都是自己掏，现在无论是治疗费还是用药都是非常高的，这就容易掏空家里人的钱。所以一定要有医疗保险因为它的保障范围很广的。

第一无论意外摔到或者小疾病都在报销范围。

第二是慢性病，如果有高血压糖尿病这种慢性病每个月都得花不少钱买胰岛素和降压药对吧，都可以报

第三就是检查费CT 核磁共振或者胃镜等等检查费用都可以报销的

第四如果做重大手术开刀、微创、心脏搭桥的支架、手术费或者自费器械都在报销范围

第五治疗恶性肿瘤的放疗化疗靶向药等也都在报销范围每天还有200块的住院补贴，在医院食堂吃饭都可以报，只要是二级以上住院产生的发票都可以报销。

医疗险非常的便宜但是每年提供几百万的报销额度，没有地域的限制全国通赔。

下面我要讲的是最重要的地方(重疾险，补充收入损失)

我给你看看去年(2019年)中国人寿保险公司的理赔数据，在去年总赔付金额470亿元全年赔付1800万件，最小的客户8岁最大的114岁。

赔付占比高的重疾种类:

1.恶性肿瘤2.新脏疾病3.泌尿系统疾病4.心脑血管疾病5.消化系统疾病

男性高赔付病例:

1.甲状腺癌25％ 2.肺癌21％ 3.肝癌17％ 4鼻烟癌10％ 5.肠癌12％ 6.其他15％

女性高赔付病例:

1.乳腺癌34％ 2.甲状腺癌％ 3.宫颈癌10％

4.肺癌10％ 5.子宫癌％ 6.其他22％

其中36岁至55岁的人群赔付率最高

从数据中可以看到重大疾病离我们并不遥远，世界卫生组织统计过人一生中得重大疾病的概率是78％，而人在40岁后就是重疾的高发阶段。癌症是一个慢性杀手，一般都是经过几十年才会被发现的。虽然说现在医院的治疗疾病方案是非常的发达，但同时面临的费用也是超高的，虽然有医疗险了所以不怕治疗的费用，但我们一定要配置重疾险让自己远离重疾。

因为重疾险的作用是是补充失能费、收入损失费，维持家庭生活支出的。

人在医院治疗完后，还要经常复诊检查，这个康复的阶段叫5年存活率，得了重大疾病的人只要度过了5年那他的身体机能和正常人一样没有差异。但是在这5年当中会面临身体弱，无法工作，直接导致没有收入而家里生活照样支出和还有自己的康复费检查费，在没有工作的这5年的损失的工资和奖

所以建议你去找专业的保险经理规划好自己家里的保障。

3. 家庭健康医疗综合保险如何规划？

首先考虑是否有参加社会基本医疗保险，然后在选择商业的健康医疗保险，毕竟社会的保障是基础，而商业的保障是补充。商业保险的话可以上保险同城网看看，各大保险公司的保险产品都有，还有保险代理人针对你的情况帮你挑选保险产品，很好用，我之前就在那投了一款意外险，挺满意的。

4. 家庭理财是否需要购买保险？

谢谢邀请。家庭理财的目的是为了家庭财富保值增值，如果能达到这样的境界该有多好：

1、投资只赚不赔。

2、房产、股票永远低吸高抛。

3、投资收益永远大于支出。

嘿嘿，不好意思，开个玩笑，因为上面三点只是我们的理想。说起家庭理财，我们脑子里第一时间冒出来的词就是：投资。其实这个想法不太完整，理财，就是打理财产，在这个过程中，最大的风险就是投资的风险。赚多赚少不重要，我们做为普通投资者，我们投资的最基础的安全垫是什么呢？我认为，就是用保险来保证基本生活不会因投资而改变，投资收益是锦上添花，保险是雪中送炭。

我们再来打个比方吧，家庭理财，好比是一场篮球赛，投资收益：投资失败两支球队，投资收益这支球队必须要一个防守技术高超的后位，以保证前锋投篮得分的意义，如果没有优秀的后位来防守，前锋进球得分100分，后卫失球101分，那前锋投篮得分的100分没有任何意义，因为输掉了比赛。

所以，保险就是球队的后位，就是安全垫。

根据牛交所和福布斯中国合作发布的《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》可以看到，投资理财的首要目标就是——财富保障增值。那么，投资理财的时候，有9个字、三点是必须把握的：收益性、流动性、安全性。

那么，我们需要在保证安全性的前提下再追求流动性和高收益，这三点是相互相承的，因为任何风险的发生都有可能给我们带来不可挽回的损失。

那我们来看看为什么说保险是必须要购买的呢？我们来想想，除了保险，世界上还有其他任何一种金融工具，能够在确定的时间，给你确定的金额吗？没有了！保险买的是什么？就是“确定”，在们在确定的基础上，再去追求高收益，也就是老话说的“手中有粮心里不慌”。

我相信，有投资理财意识的人都是为了最求更美好的生活，那么，在我们做任何投资之前，审视自己的抗风险能力，量体裁衣，就能从容面对市场的变化，等待最好的投资时机，取得高的投资收益。

祝福！

5. 保险家庭配置顺序图怎么讲解？

家庭保险配置顺序，其一是家庭经济支柱，高额综合意外保险+高额交通意外保险+重大疾病保险+百万医疗保险。

其次小孩健康保障和教育金等大额开支准备，学平险+重大疾病保险+百万医疗保险+年金保险。

再次就是家庭支柱的养老规划和财富传承等，主要配置年金保险。

6. 家庭财产保险的优缺点有哪些？

家庭财产保险简称家财险，是以城乡居民家庭的有形财产为保险标的一种保险，是财产保险的主要险种之一。

家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，室内的家具、厨具、乐器、体育器械，家用电器等物品，通常不包括室内存放的现金、金银珠宝、古董字画等，如果想保障这些财物，可附加贵重财物的盗窃、抢劫损失险。

房子不仅是每个家庭栖息的港湾，也差不多是普通家庭价值最大的财产，对多数家庭来说，为在城市中拥有一个属于自己的居所，要负担二三十年的房贷，很多人戏称自己是“房奴”。可见，房子几乎是一个家庭小半辈子的财富积累，房子对于一个家庭的重要性不言而喻。虽然现代的钢筋混凝土楼房十分坚固，可是依然有潜在的毁灭性风险。

首先，最常见也是最容易发生的风险就是火灾。现在家庭中电器大量使用，而一些大功率电器一旦使用不当就可能酿成火灾。全国每年发生家庭火灾5万多起。

除了电器火灾，家庭做饭用的燃气使用不当也会引起火灾甚至爆炸！

其次，较常见的风险是洪水和台风。我国很多地区，特别是南方地区，夏季多发洪水和台风，一旦遇到大洪水、强台风，也是毁灭性的。

最后，地震、滑坡、泥石流等地质灾害风险在部分地区也时有发生，而随着各大城市地铁建设热潮，塌陷事故也多次发生。

综上所述，我们的小家虽然坚固，可是仍然面临不少致命风险。而这些情况一旦不幸发生，给我们的小家庭带来的就是毁灭性的打击，几十年的财富积累毁于一旦。而如果我们投保了家庭财产保险，就由保险公司来负担这些风险，可以尽可能弥补我们的损失。

家庭财产保险很难说它有什么优缺点，如果硬要总结的话，它的优点是：

（1）保费低，保额高。即只需要花不多的钱，就可以在遭受不幸时得到很大的补偿回报。

（2）只保障财物损失，对家庭成员的伤亡不承担责任。（这也不能算缺点，本来就是财产险而非人身险。）

它的缺点是：

（1）赔偿时的最大赔偿金额是你购买的保额，而不是房子和财务的实际损失。

（2）它是消费型保险，买一次保一年。

为保家庭财产安全，建议每个家庭都为自己的小家投保，特别是居住在一些高风险地区的家庭，强烈建议投保。

7. 经济收入一般的家庭该如何给孩子选保险？

首先，在给孩子买保险前，要做到自己心里有数，做到这几个原则。

一、给宝宝购买保险的几个原则

为了避免一上来就“跑偏”，需要你先知道给娃买保险的几个原则：

1、 不要给孩子买寿险。

2、 如果预算不够选定期，不买终身的。

3、 优先给孩子买消费型保险，不买返还型的。

理由是：

1、保险保障的是家庭的财务风险，相比之下，孩子是家庭的“支出项”，所以从财务保障的角度，应该先给家庭中收入最高的人保障。特别是寿险这种保障身故责任的，应该大人先给自己买，再把孩子设置为受益人，才是保护孩子；

2、如果预算不够可以给孩子买定期保险，一来因为定期便宜，二来对孩子来说，终身的保险保障期长，有通货膨胀风险，因此可以先把短期的保障做足，等孩子大了再补充保险也不迟。

3、返还型的产品并不意味你是“白买了”一份保障，首先返还型产品价格高，也就是说，除了买了风险保障，你还要增加一笔“保费回收”的费用，第二给孩子买的保险，返还期一般较久，很难抵得过通货膨胀，还不如把钱省下来做做其他投资。

二、合理考虑保险的配置预算

在说具体的产品前，我还是想先把“钱”的事情和大家说一说，毕竟怕大家一心急，就想着要花一大笔钱去买保险，其实合理的应对风险，保险可以很便宜！

可见，如果以10万保额为基准，大家按上述的产品给宝宝配齐保障，0岁的宝宝一年不足1000元即可配齐，5岁或10左右的孩子保费更低！

所以，大家应该也发现了医疗险价格上的一些不同：即0岁的宝宝的医疗险价格是最高的，特别是5年保证续保的产品，高过千元——还记得我们前面说过孩子6岁前重疾和医疗的风险更大吗？所以这个时候的医疗险费用高也正是这个原因。

了解孩子的保险的大致费用情况，能够方便各位家长对家庭预算合理规划，这里有一个总体原则是：家庭的总保障支出不要超过年收入（除去房贷等债务的剩余部分）的10%。

比如一个年收入20万的家庭，用于保险的预算最好不要超过2万元，且这笔预算应该包含了孩子、大人、父母的保费支出。

最后，对于比较富裕的家庭，在配置齐基本的保障后依然有不少的资金盈余，并希望选择保险这种安全性高、但收益性偏低并适合长期理财的产品，则可以在这些产品之外，适当考虑年金、教育金型的产品。

三、选择合适的产品类型和方案组合

通过前面的叙述，相信你已经对要给孩子买哪些类产品心理有数了。我们这里总结一下几类推荐的产品：(详情看图1)

医疗险：专注疾病风险场景，报销式赔付，弥补高额医疗费用对家庭财务的影响。这类产品一般保额很高，比较充足，期限以一年期产品为主或5年保证续保。

重疾险：重疾专项保障，给付型赔付。幼儿重疾风险稍高，可用于补偿重疾的治疗费用及对大人工作收入的影响。一般可选定期或终身。

意外险：对因意外引起的医疗、伤残、身故风险进行财务补偿。高额的少儿意外险有诈保嫌疑，市面上产品也不是很多，悟空保平台现在只有终身意外险可供给孩子选择。

年金险：在以上保障做足的前提下，为家庭实现强制储蓄和跨年期保障。一般，年金的优势不在于回报率，而在安全和长远。

不建议给孩子配置的产品：

寿险：保护儿童和家庭需求出发，很多寿险产品会直接禁止给未成年人投保。

两全保险：一般保险公司的开门红产品较倾向于销售两全保险，特点是一定年限后，不管是生存还是死亡均会领到一笔“赔付”，但显然，这类产品的性价比都非常低。

返还型保险：还是之前说过的原因，会偏贵，但如果预算充足，或者是已经购买了这类产品并还在缴费期中的家庭，有胜于无。

接下来，我们给您推荐几个比较好的保险方案供参考：（详情看图2、图3、图4）

方案一、给孩子的预算1000元左右

方案二、给孩子的预算2000元左右

方案三、给孩子的预算3000元左右