1. 机动车保险险种，汽车保险必须买的险种有哪些？
修订与费改之后的车险建议基础「三险组合」
2021年再次出现了一些比较有代表性的案例，比如：
荣放全责碰撞库里南仅有交强险碰撞行人至多人伤亡相信每每看到这样的案例时都会感觉触目惊心，比如库里南虽然看似只是中等程度的碰撞，然而此类真正的高端汽车的维修费用会非常夸张；新车的零整比最新数据显示高达300%以上，零整比的概念是零配件的价格与商品销售价格的比例，说白了就是维修的成本可能是整车价格的数倍之高。
所以这辆库里南的维修费用超过七位数，而荣放时逆行违规驾驶，本就不高的三者险还有可能出现一定比例的免赔，结果是荣放车主可能真的要卖房给人家修车了。
其次只有交强险又是全责的案例，可以说最终处理成本也会令该车主欲哭无泪；因为交强险对于交通事故造成的财产损失只有2k的标准，医疗费用最多1.8万，死亡伤残的赔偿额度最高是18万，这还是新规的高标准哦。所以为了避免出现此类交通事故后而无力承担，汽车的商业车险绝对有必要加上高额度的「第三方责任险」。
机动车交通事故责任强制保险可以理解为“兜底”，三者险则是“PLUS”；这个险种的功能与交强险相同，都是在责任交通事故（肇事）后，用于赔偿对方车辆与乘员的损伤，并不能承保己方车辆和乘员，这点是有必要了解的。
重点：费改和修订之后的车险新规有必要了解。
不能否认曾经的车辆商业车险的价格确实是比较高的，以至于很多车主都只舍得投保50/100万的三者险；以过去的标准分析的话，100万的标准还能满足并不是过于严重的交通事故，但如果涉及高端汽车或较多人员的话，似乎也会有些压力——对于三者险还有一点需要解释，交强险的0.2、1.8、18万的三个标准加在一起是20万，但却只能分类型承保；但是商业车险中的三者险假设标准为100万，这个标准可以全数用于财产（车辆损失）、医疗费用或人员伤亡的赔偿，并不会细分类目去针对特定类型，所以三者险的价值就更高了。
不过最重要的还是费改之后的车险费用有大幅降低，目前投保200万标准的三者险，费用也只是比曾经100万的标准相当（多出也不过几十元）；所以三者险还是建议200万起步，选择300万的标准也不算夸张。
关于车险的修订不仅包括费改，最重要的还是有一些不合理的险种的取消；其中最不合理（没有意义）的险种是「不计免赔险」，曾经是投保三者险、车损险或座位险之后，出现占责的交通事故后并不能全赔，必须再花一次钱来投保不计免赔之后，才能获得100%的赔偿。
很显然这样的规则是保险公司找个由头重复收费，这是非常不合理的；所以新标准取消了不计免赔，只要投保基础三大险种，在交通事故中没有主观意图的违法驾驶就能够正常理赔。至此最重要的三者险就更不应该降低标准了，总费用还是有所降低的， ≥200万才能够放心的驾驶汽车通勤，当然安全驾驶意识也是不能少的，开车之前要养成提醒自己“安全驾驶第一”的习惯。
车损险和座位险同样重要，两者组合更可靠！
「交强险＋三者险」是在占责的交通事故中保证有赔偿对方损失能力的商业车险，对己方的损失并不提供保障；然而在交通事故中能出现对方车损或人员伤亡严重，其己方车辆完全没有损伤的可能性的概率为“≤0%”。就比如荣放碰撞库里南的案例吧，库里南也真是很扎实，车身没有明显的变形，然而荣放车头已经严重变形了；那么这个荣放车主如果没有车损险的话，要承担的不仅是给库里南修车，同时还要自费维修这台荣放，这是不是雪上加霜呢？
所以车损险还是很重要，这个险种能保证占责或全责交通事故中其己方车辆的损失，哪怕是达到报废标准也能按照二手车评估价值进行报废补偿。那么面对超300%的零整比，除非坏了就打算报废的老旧车辆，其他正常家用代步车没有车损险的话，修车的成本可能也很难承担。
关于车损险还有一个知识点需要了解，那就是自然气候导致的车损、除地震以外也都在保障范围内；比如夏季常见的积水、涉水、大风、冰雹等，冬季常见的沙尘等特殊气象导致的车损，这都在车损险的赔偿范围内。
其中只要涉水或积水泡车的问题需要注意一个细节，那就是涉水熄火之后不能二次启动发动机；因为通过电机强行启动内燃机，在进水后可能会造成连杆断裂甚至击穿缸体，这会造成发动机报废，但涉水正常熄火往往不会多严重。所以重复启动或水泡车尝试启动导致的严重车损，车损险是可以拒赔的；反之即便没有涉水险，车损险也必须承担赔偿车损的义务。
【座位险】是一个被普遍认为没有什么用的车险，但对于大部分代步车而言还是很有价值的；这个险种其实和车损险的概念一样，车损险保障的是其己方车辆，座位险保障的是其车内的驾乘人员。没有这一险种保障的话，在占责的交通事故中如果对方无责的话，其车内乘员不论有什么结果都要自行承担、或由驾驶员来承担。
所以一些车身结构强度比较差， 没有侧气囊或头部气帘，以及没有在后排乘坐系安全带习惯的车辆，加上座位险可以大幅降低风险系数。
结语：汽车最重要的三个商业车险的险种还是并没有变。
三者险车损险座位险只是取消了不计免赔险。
其他险种没有很大的意义了，当然有些自燃概率比较高的车辆也可以加上自燃险，比如近期召回的某些知名合资品牌因高压或低压油泵缺陷造成渗油燃油的车，或者是某些进口品牌因使用稳定性较差的镍钴铝电池的电动汽车。其次则改加装比较多的车辆可以考虑自燃险，以及“附加设备损失险”，没有这一险种则改加装零配件损失不会获得赔偿。
编辑：天和Auto-汽车科学岛
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2. 车损险包含哪些？
１、车辆损失险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
２、第三者责任险
指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
３、盗抢险
机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
４、车上座位责任险
车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
５、玻璃单独碎险
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。
６、自燃险
车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。
７、划痕险
在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。
８、 不计免赔率
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（２０％），由保险公司负责赔。
９、 不计免赔额
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（５００元），由保险公司负责赔。
１０、交强险
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。
二、相关知识延伸阅读：不属于车险理赔的情况有哪些
１、水中强行车
夏日一旦遇到暴雨，下穿隧道和低洼路面难免有不少积水。如果此时行车发动机有可能被淹，而在水中启动更容易让发动机损毁。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
【注意事项】车主要充分掌握车险理赔的规定，车停在车库中万一被水淹了，千万不要强行点火发动，应立刻通知保险公司，否则即便发动机受到损坏，保险公司也不赔偿。
２、爆胎
夏日温度高，充气太足的汽车轮胎再遇上暴晒过的路面很容易引发爆胎。但对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司也不予赔偿。
【注意事项】在夏天汽车轮胎内的气最好不要太足，在行车时也不要跑快车，当心因轮胎引发意外事故而为自己造成无法弥补的多重损失。
３、车身自然老化
一旦经过暴晒或是雨淋都会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀。对于这种原因造成的车表损失被保险公司称为自然损坏，车身表面自然老化、损坏的损失，保险公司也不予赔偿。
【注意事项】车身上有划痕时，一定要及时通知保险公司，及时进行理赔，及早修复车辆划痕。
４、车内危险物爆炸
打火机、芳香剂、发胶……在炎热的夏天，这些小东西如果长时间经过暴晒，就很容易引发爆炸。对此保险公司坚决不会赔偿。
【注意事项】车内的易爆物品一定要注意存放，当心因自己的一些细小习惯为自己造成严重损失。
车损险主要就是包括这些，在购买车损险时一定要事先了解包含的险种，确定是否合适自己的车的实际情况，这样才能选择更适合自己的保险。
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