1. 最新房贷政策，你新办理的利率是多少？

房贷新政是调控的一种手段而已。对于刚需客，无关紧要，有钱或需要居住，在房价合适时就购买。对于投资客，事关盈亏，当然要三思而行了。房贷新政的升降，幅度轻微，微升微降，不用斤斤计较。关键是高房价腰斩未？空置房出逃的步伐如何？虽然维稳，等于阴跌。在斗耐力，政策市横盘之间，久盘必跌，就看你的智慧和定力了。如果你被空置房高企，以为供不应求。那就算贷款新政有优惠，当了高价接盘侠岂不冤枉？！

2. 渤海银行存量房贷利率下调政策？

根据我的知识，渤海银行已经按照《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》的要求，依法有序推进降低存量首套个人住房贷款利率的准备工作。对于符合该通知要求的存量个人住房贷款，最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。其中，对于2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点。

需要注意的是，该政策具体实施方案和细节可能会因地区和具体情况而异。如果您是渤海银行的客户并想了解更多关于存量房贷利率下调政策的详细信息，建议直接联系渤海银行客服进行咨询。

3. 10月8日前买房吃亏吗？

基准利率与市场利率是两个利率水平，也是两个概念，只有间接关系，并不存在直接关系。

10月8日之前个人房贷以央行贷款基准利率为基准，10月8日之后个人房贷以LPR（贷款基础利率或贷款市场报价利率）为基准。但不管采用这两者的哪一个为基准，它都是参考利率，并不会直接影响市场利率。

市场利率是由资金市场上供求关系决定的利率，或者说是由市场形成的价格体系。而在我国房市，市场利率受政策影响较大，因为采取的房控措施是“因城施策”——可以简单的理解为，10月8日以前具体贷款利率=央行贷款基准利率+城市要求的上浮比例+个人信用上股比例；10月8日以后具体贷款利率=LPR（二套房再加60基点）+城市要求的基点+个人信用的基点。

例如8月份全国首套房平均贷款利率为5.47%，采用央行贷款基准利率，则是在5年期贷款基准利率的基础上上浮5.47%/4.9%-1=11.63%。

如果市场资金供需没有改变，那么市场利率水平也就不会改变。假设仍然为5.47%，那么10月8日以后采用LPR为基准计算——只不过是换一种说法，是在5年期LPR的基础上加62基点（5.47%-4.85%=0.62%），具体贷款利率并不会因基准利率的改变而改变。

一个物体是否运动，它必须以另外一个物体作为参考系，但参考系并不能决定观察物是否运动，或速度是多少，它们只是一个参照关系，并不存在因果关系。其中基准利率就如参考系，采用哪一个都一样，而市场利率则是观察物，参考系并不会影响观察物。

举个好理解的例子：你身高4500px,甲身高4000px,那么你比甲高180/160-1=12.5%；乙身高3950px，那么你比乙高550px。两个参考系不管采用哪个参考系为准，都不会改变你的身高。

其实不是10月8日以后会不会吃亏的问题，而是你当下买房通常情况下，到签约合同都要到10月8日以后，因为房贷存在较为漫长的审批流程。也就是说不用纠结会不会吃亏的问题，当下通常是无法改变结果的，即使不愿以LPR为基准，结果还是以LPR为基准，主观无法改变客观。

从上面的概念基本可以理清，采用以什么为基准利率并不会改变市场利率，基准利率只是参考系。而市场利率是由资金供给所决定的，它以什么为参考表述自己，并不会影响到它本身，就像你的身高与甲乙两人相比，不管与谁对比都不会影响到你的身高。

因此，具体贷款利率可以忽略LPR，不要纠结10月8日以前还是10月8日以后。这也不是吃不吃亏的问题，市场利率下行它就下行，上行就上行，跟股票的涨跌一样，由供需构成，而不是由以什么为参考系构成价格。

一、全额买房，如果房价没有因LPR发生本质上涨或下跌，那么全额买房是不受LPR影响的，也就不用理会。

二、不管是央行贷款基准利率为基准，还是以LPR为基准,都不会影响到公积金贷款。因此，公积金贷款，不管基准利率怎么变都不受影响。

三、改用LPR为基准针对的是个人住房商业贷款，而LPR是由市场（目前18家商业银行）报价形成，相较于央行贷款基准存在更大的波动性，即通常表现为先行于央行贷款基准利率——采用LPR会先享受低利率或遭受高利率。

比如央行9月份的降准，那么未来一段时间LPR大概率会出现下行（9月20日一年期LPR下降了0.05%，五年期不变），可为央行降息铺路——市场利率表现为下行，央行基准利率会跟随下行。

如果采用LPR，那么便可以先享受贷款低利率，还贷相对会更少。如果市场利率上行，同理，对采用LPR是不利的。

因此，采用两种利率存在微小差异，但谈不上哪个更好，毕竟未来市场利率怎么样是不可确定的。但是更建议选择采用LPR，因为随着社会财富的增长，而没有发生根本性的工业革命，钱会找不到出路，即市场利率会下行，对采用LPR的贷款者有利。

4. 哪位明白人能通俗易懂的给大家讲讲房贷新政？

更荣幸回答题主提出的问题，15年专业地产经验分享者，下面为题主解答：内容略多，建议耐心阅读：

什么是贷款市场报价利率？

贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率，创设于2013年10月，简单的说，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。央行在2013年7月全面放开金融机构贷款利率管制，随后为了进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价，随后创设了LPR。

此次政策明确，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。

个人住房贷款利率最新定价办法是什么？

改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。具体来说，1年期贷款市场报价利率为4.25%，5年期以上贷款市场报价利率为4.85%。1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。

对于个人住房贷款利率的实行年限，新政明确，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

实行贷款市场报价利率和此前相比有何变化？

按照中国人民银行有关负责人的解答，定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。

业内人士指出，该政策本身并非直接提升或降低现有房贷利率水平，而是在市场化的基础上对房贷利率执行更为严格的规定。

当前，央行五年期以上贷款基准利率是4.9%。

目前而言，一些城市首套房利率仍存在打折的情况，比如上海，首套房利率最低可以打9折到95折；而二套房通常是基准利率的1.1倍。

按此计算，首套房利率即为4.9%*0.9=4.41%，按8月20日5年期以上LPR为4.85%对比来看，略低。二套房的房贷利率即为4.9%*1.1=5.39%，按8月20日5年期以上LPR为5.45%对比，同样略低。

而在房贷利率普遍上调的情况下，按照目前的房贷数据，大部分银行执行的是首套房贷基准利率上浮10%~20%，二套房贷上浮20%~30%。

同样以5年以上贷款为例，按首套房贷上浮10%计算，即基准利率1.1倍，利率为4.9*1.1=5.39%。二套房贷上浮20%计算，即基准利率1.2倍，利率为4.9*1.2=5.88%。由此对比，均略高于贷款市场报价利率（LPR）。

业内人士也指出，由于LPR每个月都会调整，还要看10月新政执行时相应的LPR。

市场规定的是利率下限，就算预期利率会有所下行，但是否能拿到有不确定因素，比如这个地区楼市调控是否有压力，各个银行自身资金是否充裕有关。

2019年11月采样惠州，略低于标准利率。

以上内容希望能给题主一些参考和帮助。

如有疑问，欢迎留言交流沟通。

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5. 有房贷最新优惠政策？

1、银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别。

2、想要按照购买“首套房”享受各种税费，减免和贷款优惠，必须由购房人本人提出申请，凭购房合同和身份证件，到所购房屋所在地的区县房地产交易提交申请，各交易自受理之日起7个工作日出具首次购房证明。

3、多地银行开始调整首套房贷款利率优惠，部分城市出现了首套房贷利率收紧及批贷周期延长的情况，银行房贷利率政策确实出现“分化”现象，部分银行将首套房贷利率8．5折优惠上调至9折。

4、一般贷款收紧主要是先针对二手房市场，按照以往惯例，四季度银行会根据今年的任务指标完成情况来调整当季贷款额度，尤其在当前没有降准的情况下，银行可能会优先保证大企业、开发企业的贷款需求，而收紧首套房优惠。