个人金融(金融与老百姓日常生活有什么关系)

1. 个人金融，金融与老百姓日常生活有什么关系？

谢邀！

注意到此问题下面有了近50个（其中不乏不错的）答复了，那从昨天开始，就借用在得到上由哈希对《生活中的金融学》一书的解读中的部分内容，来回应几个和“生活中的金融学”等相关的问题。

在回应《怎么用金融思维创造更好的生活？（ https://www.toutiao.com/answer/7174774568891875643 ）》的最后谈到，其实，在很早的时候，人们就开始在金融以外的领域应用这个策略了。思想内核很朴素，就是我们都很熟悉的，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。比如，在航海贸易时代，人们会把货物分别放在好几条船上，选择不同的航道，以防一次性损失过大。不过，金融领域所使用的分散投资策略，并不是建立在朴素直觉上的，而是经过了严密的数学论证。

这儿接着谈。

在经典的金融学教材里，我们会看到类似这样的证明：假设你有十块钱，你有两种投资方案，第一种是把10块钱全部投到股票A上；第二种方案是，把5块钱投到股票A上，把5块钱投到股票B上。假设股票A和股票B的收益率都是8%，那么经过计算，我们会发现，这两种方案的收益率是一样的，但是方案二的风险——也就是收益波动率——是低于方案一的；也就是说，分散投资可以帮你在保持收益不变的前提下，降低风险。而且，如果我们继续在投资组合里增加更多不同的股票，那么这个投资组合的风险还会持续下降，直到降到跟市场整体风险一样的程度。这个时候，股票个体的风险已经完全被分散掉了。

这个证明过程，在书中有详细的解说，我们这里就不做更多展开了。今天，我们重点关注一下，分散投资的策略，能够怎样应用在我们的生活里。

作者说，这个策略用在我们最珍贵的资源——时间和精力上，尤其有效。书里提到，著名的篮球运动员史蒂芬·库里，他在年少的时候，并不是像很多人想的一样，一门心思把精力都投入到篮球上，而是参加过棒球、足球、田径、橄榄球等多种比赛。

这样的经历，帮他练就了相对全面的身体技能，还帮他降低了受伤的风险——因为他可以换着活动自己的各个身体部位，不会过度使用某一个或某几个。还有，近些年人们经常提到的，博雅教育，也是类似的原理——它不会让学生们过早地专精于某一个领域，而是让他们接触很多不同领域的知识，训练各方面智力。

像这样，在生活中“分散投资精力”的策略，在人生的早期尤其重要，因为在不清楚自己擅长什么的情况下，凭直觉下注，很可能走偏；而分散投资自己的精力，能让我们先观察，在哪个领域投入精力的收益率是最高的，然后再向这个领域去倾斜。从整个人生周期的角度来看，这其实就是一种风险管理。

到这，还没完。如果我们更深入地去了解分散投资策略，会发现其中还有值得注意的一点，就是，为了尽可能多地降低风险，当你在选择一项新资产加入资产组合的时候，应该尽量选跟现有资产差异比较大的资产。比如，不同行业的股票，就比相同行业的股票，差异大；往股票组合里加债券，就比加股票，差异要大。像这样，选择差异更大的资产，能更大程度地降低整个资产组合的风险。

那么，这一点，能给我们的生活带来什么启发呢？作者认为，在搭建自己的人际关系网络时，我们尤其需要注意这一点。因为通常，在我们走上工作岗位之后，交的朋友很多都是同行业、同圈层的人。这也很自然，毕竟，跟这些人，我们接触得更多，也更有共同话题。但是，从“分散投资”的视角看，除了这些人以外，对于那些跟自己不同圈层、不同行业、不同思想的人，我们更加不应该忽视，甚至应该有意识地多拿出一些时间、精力，去维护这些跟自己“相关性弱”的人脉关系。因为，跟这些人的交流，不仅能拓展我们的视野，而且，还可能在我们职业低谷的时候，带来意想不到的机会。说白了，就像中国那句老话“多个朋友多条路”，如果你的朋友是来自各行各业、各个圈层的，那么你能走的路，也就织成了四通八达的交通网，遇上困难“走投无路”的风险也就大大降低了。

我们还可以用一个金融中的思考模型，来更系统性地理解这个问题。在金融市场里，人们会把一个资产的收益率波动受到市场整体波动的影响程度，用“贝塔值”来表示。

将在回复《学习金融学对你生活最大的影响是什么？》中接着谈，再将昨天的#思进每日美股点评#中的部分内容和大家分享一下吧：

12月08日：首先要说的是，过去几天，人们更关注的是经济衰退之忧。如果那些最了解经济走向的人都在削减开支，那就证明美国经济增长前景确实堪忧。

随着华尔街各大投行、美国各大银行都在一一地警告美国的经济正在放缓，值得关注的是，被称为“末日博士”的（我母校之一的）纽约大学经济学教授Nouriel Roubini周三警告称，美国经济将陷入10多年来最严重的衰退，美国股市可能跌至本轮熊市的最糟糕水平。

不过，我看到“末日博士”这样的预警后的第一反应反而是松了一口气，话给他说破了，就好似量子力学的波函数波就坍缩了，即真实情况反而不会那么糟糕了。

而上面看到的“末日博士”的预警是标题和headline, 其实，他所说的具体内容，也并没有那么可怕，基本上和纽约联储衡量经济衰退可能性的模型暗示类似，也就是我之前反复警示的，明年美国经济几乎有100%的机率会因美联储升息而陷入衰退，不过，最多只是中小幅度的衰退，而且，恰恰符合美联储的预期。

其次，美股试图站稳脚跟，美国国债出现了一点获利回吐的迹象。但市场情绪仍然低迷。问题在于美股缺乏源自本土的刺激因素，两个重要的通胀数据（生产者价格指数与密歇根大学消费者信心指数）要到周五才会公布，但真正的重头戏会在下周上演。

再提二点：

1、全球最大私募股权基金惨遭挤兑，股价暴跌。除了地产基金，黑石的信贷基金可能也有大麻烦，“雷曼危机”2.0会上演吗？

2、担心经济增长乏力，美房屋抵押贷款利率连续第四周下降，原因是住房市场需求减少。

Last but not least, 很多网友不断地问，美股这次熊市究竟何时结束呢？昨天谈了熊市见底的第三个指标信号：经济增长率，这儿接着谈第四个指标：失业率。

紧接着经济增长率，同样的情况，我们如果从失业率的角度来看会显得更加明显，下图是美国过去60年的失业率的表现，同样的红色线段为熊市触底前3个月的表现，特别可以辅助经济增长的指标来看，因为失业率可以直接的反映出美国经济的强度，同时它也是美联储最关注的指标之一，和通胀也有着密切的联系，所以也有必要好好地看一下失业率，就可以看到熊市触底的那些时间点，往往都是失业率表现比较差的时候，它不是处于快速上升的那个阶段，就是处于阶段性的那个高点，除了1966年那次，其他几次失业率普遍都要高于5%。

而反观我们现在，失业率不仅没有上升，反而处于历史的低点上，很显然这和历史表现是完全相悖的。如果我们综合经济增长率和失业率——两个衡量经济强弱的指标来看，就会发现，显然，现在的股市离熊市结束还有一段距离……点到为止吧。

明天接着谈第五个更重磅的指标：美联储的货币政策。

最后，再顺便打个小广告，财经科普漫画《漫画生活中的货币》和《漫画生活中的投资》、和我策划、和粮食问题专家冰清合著的《大国粮食》新鲜出炉，谢谢关注！

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

个人金融(金融与老百姓日常生活有什么关系)

2. 个人怎么防范金融危机？

总结了8种有效的方法，来帮助大家尽量减少影响。

1、最大限度地节省开支

储蓄、货币市场账户、短期国债和短期稳利精选固收类产品等现金账户将帮助你处于危机。个人可以将一些资金分别分配到这些账户，因为它们的价值不会随着市场状况而波动，不同于股票，指数基金，ETF和可能投资的其他金融工具。也意味着你能随时拿出钱，而不会造成经济损失。

不要盲目投资股票或其他高风险的投资，除非你有一笔闲置的资金，另外投资高风险的项目还取决你的风险承受能力。如果你有一个比较重要的理财目标，比如说抵押贷款或孩子学费，你就暂时不适合做高风险的投资，而是更多的费用节省。一般人最好预留六个月甚至两年以上的生活费用，以防止长期的失业。

2、做一个预算

如果你不知道自己每月收入和支出是多少，那么你将不清楚你的应急资金需要备多少。如果你没有预算，那么你也不知道目前的生活水平低于你的预算还是过度紧张。

预算，是帮助你理好自己财务的一个工具，不仅可以帮助你更清楚地知晓你的收入和支出，还能帮助你有计划地用钱以及让你足够的储蓄来弥补意外危机的成本。

3、尽量减少每月支出

准备开始切断个人任何不必要的支出。从你的预算开始，看看你现在哪些钱花的是不必要的，例如，您是否为您的银行帐户支付月费?看看可不可以换成免费的。你每月支付60元的座机费吗?现在人人备手机，座机基本可以取消掉，或者如果需要，转换到更低价格的。尽可能多地找方法来削减成本，以节省资金。

例如，你是否习惯于在家时让加热器或空调器同时运行，或者在没有使用的房间里还留下灯光?你还可以减少水电费用。

4、密切管理你的账单

在延迟费用和财务费用方面不要浪费任何金钱，尤其在失业危机期间，您应该在这方面做得更好。当涉及到你的每月帐单时，简单的管理就可以节省你很多钱，或者取消你的卡。

看门狗财富理财师建议，每月两次设置一个日期来查看你的所有帐户，以便错过任何到期日，使用电子支付或邮寄支票的方式，以便你的付款在到期前几天到达。

5、支付你的信用卡债务

如果你有信用卡债务，你每月支付的利息费用可能占你每月预算的很大一部分。

如果你计划还清所有的信用卡债务，那你每月的支出将要减少，自己也开始建立一个还债计划，摆脱高额的利息支付，这样可以让你将资金投向更重要的事情。

6、寻找赚取额外收入的方式

每个人在做好基本工作之余，还可以寻找可赚钱额外收入的其他方式，比如网络兼职写小说;租售车库;保姆等等。虽说你从这些方面赚取的钱相比你主要工作所赚取的收入微不足道，但是即使是少量的钱也可以为你增加一些有意义的事情。

另外，通过寻找赚取额外收入的方式，你或许会发现自己真正喜欢的工作，甚至成为了你毕生的职业发展方向。

7、检查你的保险范围

如果你购买的保险过多，或者你可以以相同的价格获得与之完全相同的保障，那建议你购买保险费率较低的保险，来降低每月的保险费用。

当然你要确保自己的保险范围已比较全面，如果你是高危工作，那么重大疾病险和意外伤害险不可或缺的，那么在基础保障之余再配置相应的商业保险是很重要的。

8、保持日常维护

保持日常维护，比如爱护你的汽车，保持其部件良好;以及家庭和身体健康状况良好。你在问题小的时候开始注重，避免未来昂贵的维修和医疗费用。

比如平时更换几块木头可使得房子更坚固;你和家人健康地吃和运动，避免未来昂贵的糖尿病或心脏病治疗费用等等。有些人认为没有时间或金钱定期做这些事情，但是如果忽视了这些，他们就有可能有更多的时间和金钱被浪费。

生活灾难是不可预知的，但是如果有什么可以做的来避免它，那就要做好准备，多加小心。通过正确的准备，你可以防止金融危机成为灾难，那就只要处理暂时的挫折了。

谢谢支持，欢迎点赞关注。

3. 河北银行的个人贷款？

机构名称：河北银行机构种类：小额贷款银行

贷款种类：担保贷款适合人群：其他职业,国有企业员工,公务员,律师,教师

贷款币种：人民币贷款额度： 1 - 60 万

贷款利率：0.60%-0.70% 其它费用：无其他收费

贷款期限：1 - 60个月还款方式：到期还款

办理时间：7天贷款用途：个人消费贷款

适合地区：唐山市,邯郸市,邢台市,保定市,沧州市,廊坊市,北京

产品介绍

河北银行个人综合消费贷款是河北银行用来发放扶持个人消费需求的贷款产品，是一种担保类的贷款产品，但是担保方式多样化，贷款的额度也比较高，期限由比较长。

产品优势

1、担保方式多样化;

2、贷款的额度高;

3、贷款期限长。

贷款条件

1、申请人不能在银行有不良信用记录;

2、申请的贷款必须用于合法消费;

3、申请人必须提供相关担保才能够申请贷款;

4、银行要求的其他条件。

申请资料

1、个人身份证;

2、个人工作证明;

3、个人收入证明;

4、贷款用途证明;

5、关于担保的相关材料;

6、银行规定的其他相关材料。

4. 个人金融信息保护法？

（一）个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；

（二）个人财产信息。包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；

（三）个人账户信息。包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；

（四）个人信用信息。包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；

（五）个人金融交易信息。包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；（六）衍生信息。包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；

（七）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

5. 个人与金融的密切关系？

我们每一个家庭或个人，几乎每天都要和金融打交道。我们去购买任何商品都需要用货币来计价，任何购买都要用货币来支付。

以银行为代表的金融机构，我们也要经常打交道。要去这里存钱，取钱。我们日常发工资的银行卡，可以透支支付的银行信用卡，都是各大银行发行的。还有当我们需要买房的时候，很多人选择按揭买房，这些需要向银行贷款。这些都是与普通百姓的生活息息相关的金融活动。

6. 个人收取金融中介费合法吗？

个人金融中介是合法。

金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构，货币系统作为中介机制购买初级证券和创造货币。

在现代市场经济中，金融活动与经济运行关系密切，金融活动的范围、质量直接影响到经济活动的绩效，几乎所有金融活动都是以金融中介机构为中心展开的，因此金融中介在经济活动中占据着十分重要的位置。

随着经济金融化程度的不断加深和经济全球化的迅速推进，金融中介本身成为一个十分复杂的体系，并且这个体系的运作状况对于经济和社会的健康发展具有极为重要的作用。

可以调整期限结构从而最大限度地缩小了流动性危机的可能性，从借款方面看，有着大量存款人的中介机构可以正常地预测偿付要求的情况。由于规模经济的重要性中介机构的资产和负债是高度专业化的这种专业化提高了竞争能力，有助于增加生存的机会信息经济学和交易成本理论者认为是不确定性及交易成本的存在导致金融中介机构的出现，并使得金融中介机构具有了与降低交易成本消除不确定性及由此导致的风险的种种功能。

认为金融中介产生的原因是两类不对称信息和昂贵的信息产品的结果。第一类信息不对称是相对于投资者来说，企业家对投资具有信息优势投资者为获取信息需要耗费一定的资源。

支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用:节约了流通费用;降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政府、家庭的货币保管人、出纳人和支付代理人，这使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。