1. 结构性存款是什么，结构性存款是什么意思？

意思是是指投资者将合法持有的人民币，或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

2. 特色存款和结构性存款的区别？

特色存款是约定存期、整笔存入、提前支取按档计息的个人整存整取定期存款，并非理财、基金、保险或其它产品，其收益相对较稳定，具有保本保息的特点，一般来说，起存金额最低5000元办理。

结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

3. 结构性存款是什么意思？

结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

4. 什么叫结构性存款？

谢谢邀请。

银行的“结构性存款”既能保本，又可能获得高收益率，真的很神奇吗？

#头条理财季# 投资有风险，较高的收益率也就意味着亏损的风险较高，这些已经成为了众多老百姓们的投资常识。

作者：财经有料哥 编辑、配图：小天

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有读者向料哥反映了这个问题：“前几天去某银行网点办理业务，遇到银行的工作人员极力推荐一款叫“结构性存款”的理财产品，说是既能保本收益率又高，这到底是怎么回事呢?”

既然老百姓们已经理解理财产品的收益率高意味着本金亏损的风险也会较高，那么，为什么如今这么多的商业银行，尤其是像工行、农行、中行、建行这些国有大行，还纷纷推出了100%保本的“结构性存款型”理财产品。

很多市民有这种的疑问：这些银行，究竟是如何做到在既能保证投资者的本金安全的情况下，还能获得高于储蓄存款利率，或高于同期国债利率的收益率？

作为资深的理财产品设计专家，料哥今天就和大家揭秘一下“结构性存款”理财产品的设计原理，让大家可以更加明明白白地投资。

银行是如何在既保障本金安全的基础之上，又能为投资者/客户创造更高的投资收益率。

结构性存款，其实是直接译自英语Structered Deposit，在金融业，一般还会称为“结构性票据”（Structered Note），可以按名字分为2个部分：结构、存款。

一、先说一下存款。

这个老百姓们不会感到陌生，因为储蓄存款是老百姓们最常用的理财工具，就是你把闲钱存进银行，银行每天给你计算利息。

到你需要用钱而去银行提款时，除了拿回本金，还能拿到一笔利息。

存款对于银行来说是一笔负债，只要银行不出现倒闭破产的状况，银行对于存款是有责任和义务进行刚性兑付的。

结构性存款的“保本性”根源，就是因为它在本质上是一笔存款！

二、再说一下结构。

其实大多数老百姓们不太能理解的是前面这个“结构”。

结构，指的是这类理财产品在运作时，资金会分为两部分甚至更多部分，分别投资于不同的标的和领域，从而形成了一种“结构”。

这个“结构”，就是这种理财产品能在保本（存款属性）的基础之上，还有可能获得较高收益率的关键。

在产品运作上，当银行收到客户委托的资金后，资金规模比如说是“一个小目标”--1亿元。

请注意看产品说明书条款，工商银行对于这款理财产品是提供了投资本金和最低收益率保证承诺的：

这款理财产品要实现的目标：

银行要保证在1年期满后，投资人/客户能获得最低2.70%、最高3.60%的收益率，而且本金不能蒙受损失风险；而银行自己当然也不会是白干活的，银行自己也要获得0.5%的收益率。

特别说明：由于今天料哥只是和大家分析理财产品的设计原理，所以上面举例说明使用的数据，和工行的这款理财产品实际运作数据可能会存在一些差异。

要设计并运营出上面 这种条款的理财产品，银行首先会将1亿元资金分成两部分。

第一部分，会将大约9923.08万元投资于一款期限1年的保本固定收益率为3.5%的金融产品

具体投向可能会是国债这种最高安全性的工具，也可能是其他银行同业存款，或者金融机构发行的保本固定收益型产品，比如目前国内券商发行的收益凭证。

这样，这笔9923.08万元的投资，在1年后将会有合计本息10320万元，足够支付给客户的本金，再加上最低收益率2.7%合计的10270万元，以及银行自己要获得的50万元运营收益。

第二部分，剩下的76.92万元，银行会作为期权费（Option Fee）向国际投资银行（比如美林、高盛、摩根等国际著名投资银行）购买“奇异型期权”（Exotic Options），一种金融衍生工具。

期权（Option）以及在它基础之上再衍生出来的奇异型期权，是全球银行或投资银行在设计结构性理财产品时最为常用的金融工具。

期权的最大特点是权利和义务的不对等性，银行只要足额支付了期权费后，将只拥有行权的权利，而不会再承担更多的责任或义务，也就是不管未来1年国际金融市场如何风起云涌、变化多端，都不会再产生更多的亏损。

因此，银行在支付了这笔76.92万元的期权费后，一年期满时究竟能拿回多少钱，具体要根据挂勾的黄金价格表现来计算，但结果会是在0至90万元之间（也可能会超过90万元，超过部分会归银行所有，成为银行运营的额外收益）：

至此，这种表面上“神乎其技”的结构性存款，往最简单上说就是由一笔保本兼固定收益的存款，再附加一笔期权交易构成。

存款部分保证了到期后能兑付100%本金和最低收益率，而期权部分的表现则决定了最高收益率和超额收益最终会有多少。

由于目前国内的利率水平较低，相应地银行可拿去购买期权的费用总额也会较少。而钱少干不了大事，花费很低的期权费，将只能去购买一些便宜的期权，而便宜的期权往往意味着实现高收益率的概率很低！

介绍完这种理财产品的最基本结构和设计原理，大家也就容易明白为什么这类产品，在到期时往往很难达到产品说明书上所注明的“最高收益率”。

因此，大家购买这类产品时，应该更多地关注一下最低收益率是多少，而不要被最高收益率所迷惑了。

料哥提醒：投资理财，要综合考虑收益性、风险性、流动性这三个因素，找出适合自己家庭需求的才是最佳的理财产品，而不要只盯着那最高收益率会有多高。

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5. 结构性存款是什么意思和银行理财产品的区别有哪些？

结构性存款

结构性存款既不是普通存款，也不是理财产品。

结构性存款是在在存款的基础上，嵌入其他金融衍生工具，让存款人在承担一定风险的基础上，获得更高的收益。

基本上结构性存款都是保本的产品，但收益上却不是固定的。而且在一个区间里浮动。比如：1%—3.2%

简单的说，就是在满足保本的前提下，去争取较高的收益。

但也有可能，损失一些收益。

理财产品，基本都是非保本的产品。如：非保本浮动收益型

既不保本，也不保息。

虽然预期收益看起来比较好，但承担的风险也会相对高一些。

两者最大的区别就在于，一个保本不保息；一个连本都不保。

理财有风险，投资需警慎。

6. 为啥有些银行还有结构性存款？

为什么银行还在卖结构性存款银行还在卖结构性存款主要是基于百姓大众对结构性存款旺盛的需求。不过，在金融监管机构严厉监管结构性存款的态势下之下，商业银行结构性存款呈收缩之势。据央行公布的数据，截至2021年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为6.04万亿元，创下2017年6月份以来新低水平。

7. 银行理财经理推荐的结构性存款？

朋友们好！这个问题很有代表性，相信最近去某银行的朋友，都看到了一个明显的推荐牌：行长推荐，结构性存款20万，一年…30万一年…50万一年，年利率%…！非常明确的讲：结构性存款与存款有区别！不享受利息，而是浮动收益，但本金安全！

首先，来看结构性存款与普通存款的，要区别：

1，普通的储蓄存款，包括活期，定期，大额，大单，保障本金安全，提前固定利息，享受存款保险制度的保护！流动性高，可以随时支取！

2，结构性存款，保本，浮动收益！收益是预期的，浮动的，不做刚性承诺！属于定期，中途不允许退出！

其次，来了解一下结构性存款，及其市场反响：

由于，结构性存款，既承诺本金安全，又有机会博取更高的预期收益，深受市场欢迎，许多朋友把他当成保本理财的替代品…银行业，也顺水推舟，加大了这类产品的发行量，满足市场需求，口碑良好！

最后，来分享一款，典型的结构性存款，加深朋友们的理解：

如上图，正在公开发售的，某大型股份制银行，结构性存款，185天！这款产品比较典型挂钩深户300！1，说明是预期收益，而不是利率！表明理财部分的属性！2，写明了收存款保险制度保护，存款部分的属性显露！3，要求面签！4，5风险等级和对付方式作出明确说明！如上图，这款产品是，并蒂莲！这是因为结构性存款，通过金融衍生品获利，金融衍生品，往往可以双向交易，即，可以同时做多或者做空！因而这款产品也是孪生！沪深300，多空轮动，就看个人眼光了…

综上所述：结构性存款，保本，浮动收益，定期，中途不能退出！与存款的保本，保息，高流动性，有一定区别！但结构性存款，有机会博取更高的预期收益！结构性存款，属于低风险，适配人群较为广泛，特别适合，希望保本理财，能够接受浮动收益的朋友！

有意，可到相关银行营业厅详细询问！

友情提示：到目前为止，结构性存款，总体运行稳健良好，但仍然需要树立风险意识，毕竟，它是浮动收益…