1. 人身保险种类，保险类别怎么填写？

填写保险类别时，需要根据具体情况选择适当的选项。以下是一些常见的保险类别及其解释：

1. 健康保险：提供医疗费用报销或支付服务，覆盖个人的健康和医疗需求。

2. 汽车保险：针对车辆发生意外事故、损失或第三方责任而提供保障的保险类型。

3. 家庭保险：涵盖家庭成员的财产和责任风险，包括住宅、家具、贵重物品及家庭责任等。

4. 人寿保险：在被保险人死亡后向其受益人支付一定金额的保险，用于家庭财务保障和遗产规划。

5. 意外伤害保险：在被保险人遭受意外伤害或身故时提供一定金额的赔偿，用于应对医疗费用、丧葬费用等。

6. 财产保险：保护个人或企业的财产免受损失，包括房屋、商业建筑、库存和财产损失等。

7. 旅行保险：提供旅行期间发生意外、取消行程或遗失行李等风险的保障。

8. 职业责任保险：保护从事某些职业的人员免受因其工作所造成的潜在损失或索赔。

当填写保险类别时，你需要根据自己的需求和保险公司提供的选项选择最合适的类别。如有任何疑问，建议向保险公司咨询，以确保正确选择适合的保险类别。

2. 为什么将人身意外伤害保险按照保险期限分类？

将人身意外伤害保险按照保险期限分类，这样处理起来更具有针对性。

人身意外伤害保险保险期限分类:

1.极短期人身意外伤害保险。保险期限往往只有几天、几小时甚至更短。我国目前开办的公路旅客人身意外伤害保险、住宿旅客人身意外伤害保险、旅游保险、索道游客人身意外伤害保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客人身意外伤害保险等，均属于极短期人身意外伤害保险。

2.一年期人身意外伤害保险。人身意外伤害保险的大多数险种的保险期限为一年。目前我国开办的团体人身意外伤害保险、团体人身保险、学生团体平安保险、附加人身意外伤害医疗保险等都属于一年期人身意外伤害保险。

3.多年期人身意外伤害保险。保险期限超过一年，但基本上不超过五年。如我国目前开办的人身意外伤害期满还本保险，保险期限可以是三年、五年。人身意外伤害还本保险的保险本金是根据团体人身意外伤害保险的保险费率和相应年期的利息率制定的。被保险人投保人身意外伤害还本保险交纳的保险本金远大于投保团体人身意外伤害保险时交纳的保险费，但由于保险人在保险期限结束时返还本金，被保险人只是损失利息。

3. 有哪些医疗保险可选择？

谢邀！

如今，无论是在朋友圈，还是在各种媒体上，经常见到疾病筹款的消息，常常让我们也感到焦虑。

大家都对高额的治疗费望而生畏，担心自己的家庭“一病回到解放前”，而投保一份医疗险就是解决这个问题最好的方式。

但是，医疗险的种类五花八门，多种多样，是最复杂的健康险产品，普通消费者想要搞清楚，非常不容易。

今天，知守君就通过一篇文章，详细介绍一下医疗险的类型，主要内容如下：

医疗险分为哪几类，有什么区别？

如何才能选到一款合适的医疗险？

一 医疗险分为哪几类，有什么区别？

1 有了社保，还需要商业医疗保险吗？

从大的方面来说，医疗险分为社会医疗保险和商业医疗保险。

在之前的文章中，我们也多次强调，建议大家都参保社会医疗保险。事实上，我国的医保参保人数已经超过了13.5亿人，也基本实现了全民医保。

所以，很多朋友都有过这样的疑问：既然有了国家医保，还为什么要自费购买商业医疗保险？

在之前的文章《一篇文章读懂社会医疗保险》中，我们对社会医疗保险的报销范围、报销额度及局限性，都有详细的介绍。

读过的朋友肯定会了解到社会医疗保险的局限性：

首先，患者支出的总费用，需要扣除自费及自付部分，剩余的部分再按照医保报销比例来报销。所以，真正能够报销的比例，和医保规定的报销比例还是有很大差距的。

其次，医保政策存在不稳定性，医保药品目录的变化使得药品是否能长期报销成了一个未知数。

再次，医保控费制度的存在，会限制昂贵药品及治疗服务的使用，导致很多昂贵的药品需要自费或外购。

如上图所示，实际上医保能够报销的费用十分有限，如果是普通的门诊、住院，社会医疗保险还能够满足需要。

但是，如果患者希望能够得到更全面的保障和更好的服务，如：

能报销社会医保不能报销的自费药；

能够报销自费的高级治疗方法，像质子重离子技术；

选择治疗方案，只考虑病情，不用担心费用；

那么，商业医疗保险就是非常好的选择。下面，我们就来看看商业医疗保险有哪几种？

2 商业医疗保险分为哪几类，都有什么作用？

我们之前的文章提到过，商业医疗险分为：津贴型医疗险和报销型医疗险。

津贴型医疗险，是给付型的，一般就是住一天院给付几十到上千元，或者做一次手术给几千元；通常在合同条款中会约定：每天津贴多少，免赔几天，每年最多给付几天。

报销型医疗险，就是花多少最多只能报多少，即使买的保额是300万的保险，实际住院如果只花了2万，最多也只能报销2万。

从功能上来看：

津贴型医疗险，所起到的作用是收入损失补偿，主要用来补偿患者在住院期间，因为不能工作而造成的收入损失。

报销型医疗险，起到的才是转移治疗费用风险的作用，所以也是我们应该重点关注的。

3 报销型医疗险那么多，主要的区别是什么？

报销型医疗险可以说是最复杂的健康险产品，因为它存在下面几个要素的排列组合：

最高保额：就是医疗险最高可以报销的额度，都会在保险合同中写明。需要注意这个额度还有时间的约束，比如：同样是200万保额，有的写的是每年200万，有的写的是终身200万。

免赔额度：这个也很好理解，就是只有高于这个额度的部分，保险公司才承担赔偿责任。通常也有时间的约束，比如：有的产品免赔额是每年1万，有的产品免赔额是6年1万。

报销范围：指的是只报销社保目录内的，还是社保目录外的也可以报销；是只报销住院费用，还是门诊也可以报销。

保障医院：医院机构有很多，主要分为以下几种：

公立医院：大家最熟悉也是最常去的医院，我们常常听到的三甲医院，县医院等都属于公立医院，是由国家设立，卫生部监管的；

特需部 / 国际部：也在公立医院当中，但是可以享受更好的特殊服务，相应价格也很高；

私立医院：更好的服务、更好的就医环境；费用昂贵的私立医院也不少，比如以儿科闻名的和睦家等。

境外医院：中国与发达国家在诊断、治疗、药品之间还存有很大的差距，所以近年来有很多患者也到美国、日本等国的医院去接受治疗。

保障病种：有的医疗险不分疾病种类，都可以保障，有的只保障特定的疾病，比如：只保障癌症的治疗。

根据这几个要素的不同，知守君认为（非官方）报销型医疗险可以分为：小额医疗险、普惠百万医疗险、高端医疗险、专项医疗险。

这几种医疗险分别都有什么特点呢？我们来一起看一下：

小额医疗险

保障额度较低，通常在10万元以内；

免赔额从0到几百元；

一般只保住院责任，不保门诊费用；

大多数产品只报销社保内用药，个别可以报销社保外用药的产品；

保障区域为中国大陆，就诊医院限于中国大陆二级及二级以上的公立医院普通部；

治疗费用需要事后提供发票报销。

比如：很多企业为员工购买的团体医疗险，某些长期重疾险的附加医疗险，基本都属于这种类型的产品。

普惠百万医疗险

保障额度较高，一般在50万—300万之间，恶性肿瘤保额翻倍；

一般会有5000或1万元的免赔额，但恶性肿瘤无免赔额；

保障住院、住院前后门急诊和特殊疾病门诊费用，个别产品可报销普通门急诊费用；

可报销社保外用药；

保障区域为中国大陆，就诊医院限于中国大陆二级及二级以上的公立医院普通部；

治疗费用要事后报销，有些产品可申请住院垫付。

比如：众安尊享e生、平安e生保都属于这类产品。

高端医疗险

保障额度从百万到千万，甚至上不封顶；

没有免赔额，只要在保障范围内的全部报销；

保障范围全面，涵盖了住院、门诊、疫苗、牙科、眼科和体检等责任；

不限制社保外用药；

保障区域从大中华（包括港、澳、台地区）至全球范围，就诊医院涵盖一切合法的医疗机构，包括私立医院以及昂贵医院；

只要在网络内医院均可凭保险卡进行直接结算。

比如：BUPA精英计划、安盛天平卓越计划等都属于这类产品。

专项医疗险

这类医疗险主要是满足特定的医疗需求。

有的只保障特定病种，比如：只保障癌症治疗的癌症医疗险；如：平安I无忧癌症医疗险；

有的只保障特定医疗机构，比如：只保障重疾时在海外进行就诊的海外重症医疗险；如：万欣和海外重症医疗保险。

二 如何才能选到一款合适的医疗险？

上面我们详细了解了医疗保险的分类，但是面对五花八门的医疗险产品，很多消费者还是不知道该买那种。

其实，我们只要做到以下三个方面，就可以选到合适的产品。

1 根据自身的需求，确定保险种类

我们常常说“不忘初心”，买保险的时候，首先要仔细想一想：我的初心是什么，是想通过医疗险解决什么问题？

如果想要通过比较低的保费，转移高额治疗费的风险，就选择普惠百万医疗险；

如果想小额的医疗费用能报销，可选择无免赔额的高端医疗险，也可以在普惠百万医疗险的基础上，加保小额医疗险；

如果想要更好的诊疗环境，更周全的服务，可以到海外治疗，可以选择保障全面的高端医疗险；

2 要符合自己的保费预算

医疗险的保费相差很多，保费低的产品每年一百多块钱，比如：众安万元护；保费高的产品每年十几万元，比如：BUPA精英计划。

所以，消费者选择保险产品的时候，也需要考虑自己的保费预算。

知守君一直建议，对于普通消费者来说，首选普惠百万医疗险，每年几百元，就可以得到几百万的保障，真正能够起到转移风险的作用。

3 要符合医疗险的健康告知

医疗险是健康告知最严格的健康险，并不像超市买东西，只要有钱想买就可以买到。

如果不能够符合健康告知的要求，是无法购买的。

关于如何正确的进行健康告知，我们在《一篇文章，轻松带你掌握「健康告知」》以及《以尊享e生为例，详解如何进行健康告知》，进行过详细的解读，有兴趣的朋友可以参考。

所以，保险越早买越好，不但保费低，而且身体健康情况也没有问题，可以在市场上的产品中优中选优。

不过，即使不符合健康告知也不要灰心，还可以考虑投保专项医疗险：

如果身体有高血压、糖尿病等慢性病，还可以投保防癌医疗险；

即使是罹患了癌症、重疾，还是可以投保税优健康险的，有感兴趣的朋友可以点击阅读《详解税优健康险》；

三 写在最后

每类保险产品，都有自己适合的应用场景；所以在投保过程中，我们首先要知道自己需要保险起到什么作用；同时我们也要知道，每种保险能够起到的作用是什么。

孙子曰：知己知彼，百战不殆。希望通过我们的介绍，能够让大家对医疗险的种类和作用有更充分的认识，买保险的时候不要错配。

希望以上文章能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

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4. 买商业人身保险还要不要交医保？

当然要交！这两个不发生任何冲突。居民医保是最为基础的医疗险，而商业保险的分类非常细致，每个类型都有它的功能和解决的问题，尤其是医疗险--目前没有一款医疗险可以保障至终身。

居民医保，每年个人交费300元左右，政府补贴500元左右--每个省市会有差异。集中在每年一定的时间统一交费，需要终身缴费才可终身享受医保待遇。针对一些困难家庭或是伤残人员根据政策，提供相关材料可以免除个人缴费，也能享受医保报销待遇。每年几百元，没有缴费压力，政府补贴大部分--交一年管一年，如果错过了每年统一缴费日期，则下一年底无法享受医保待遇，只能补缴或是等明年重新再交。居民医保满足了全民医疗保障体系，让人人都可以享受到社会共济的医疗保障。

商业医疗险，在居民医保的基础上弥补居民医保报销的不足，和限制社保用药的缺陷。但同时商业医疗保险有一个最大的缺陷，无法保障到终身，会随着年龄的增长保费每5年一增加，且年龄超过50周岁以后，保费增加的幅度较大。此类医疗险也是交1年保1年，当然目前市场上也有最高保证续保到20年的医疗险，但对于投保年龄有限制。首次投保如果年龄超过55周岁就无法再投保，但此年龄的身体及健康情况是最需要保障的时候，但却无法再投保--基于保险的特殊性，需要在健康且年龄符合要求时投保，一旦健康出现问题或是年龄超出投保规则，则无法再投保。且商业医疗险如果每年平安，那么每年保费消费掉。

5. 人身保险的最主要分类方法包括哪些？

人身保险的最主要分类方法包括:（一）按保险责任分类

按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

（二）按保险期间分类

按照保险期间分类，人身保险可分为保险期间1年以上的长期业务和保险期间1年以下（含1年）的短期业务。

（三）按承保方式分类

按照承保方式分类，人身保险可分为团体保险和个人保险。

（四）按是否分红分类

按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。

6. 保险公司一到四类职业怎么区分？

一、职业类别不同

1、一类职业基本上是在办公室坐着不动的人工作环境非常安全。如:出纳、会计。

2、二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人如：业务员。

3、三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等。

4、四类职业一般是需要进行体力劳动者如货车司机、一般工人。

二、风险不同

四类职业＞三类职业＞二类职业＞一类职业

三、险费不同

四类职业＞三类职业＞二类职业＞一类职业

四、赔偿不同 一类职业＞二类职业＞三类职业＞四类职业

扩展资料：保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。保险是在社会主义制度下，保险是劳动者在遇有不幸事故，丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。 国家统一使用的人身保险基金，是靠投保人的按期缴款建立的。人身保险也是组织居民储蓄的一种特殊形式，在投保人达到保险契约所定的年龄时，国家给他一定金额的款项等等。人身保险按照保险形式，可以分为自愿保险和强制保险；按照人身发生危险的性质，可以分为人寿保险和意外伤害保险。

7. 商业保险有哪些好险种？

像做饭那样买保险，这4个原则可以省一半的钱

‘xx福怎么样’‘你说的产品有没有返还的’‘xx产品好像很全面’‘你直接推荐几款产品’这些问题你在买保险的有没有打算问或者已经问过呢?

以上问题都是在保险小白中常问的问题，反映出的是各位宝爸宝妈们缺乏保险规划的基本思路，因而陷入了“产品思维”等误区。

其实，买保险这件事可以用做饭来理解，看懂下面4个做饭原则，我们也可以为自己做顿便宜美味的保险大餐。

四大原则：

看钱买菜

想好菜式饭量合适营养均衡

看钱买菜：保险规划首先要确定自己的保险预算，才知道自己适合买哪种保险。以重疾险为例，重疾险按有无返还分为消费型和返还型，按保险期限分为终身和定期。价格由低到高的顺序为定期消费型重疾-定期返还型重疾-终身消费型重疾-终身返还型重疾。家庭保险预算一般为年收入10%，确定了预算，我们才能按照价格来考虑需要哪种类型保险，预算的选择范围大，预算有限的选择范围有限。市场上的菜价格不同，能买哪种要看自己预算。到最后问了自己买不了的菜，也是浪费时间和精力。

想好菜式：保险规划要想好自己保险需求有哪些，保险需求要从生活中面对的风险来分析。对于普通家庭那个，一般来说身故、重疾、医疗费用和意外是生活中的主要风险，也就是常说的生老病死什么的（呸呸呸）。所以我们保险的基本规划有寿险、重疾、医疗、意外。

这四个险种都是可以单独购买的，有些“大”公司喜欢捆绑销售，号称我家产品保障最全面，其他公司都没有怎么全。听起来好像很有道理，但是一般菜都是可以分开买的，结果在你家一定要菜肉一起买，卖得贵还说自己卖的东西比其他家好。

饭量合适：这里的有两个意思，一是饭量大的人要分多一点；二是每个人要有足够的量。

保险规划里要优先考虑家庭的经济支柱，双经济支柱家庭夫妻保险预算比例可以为1：1，如果不是则需要综合收入差距和预算加以考虑。如果经济支柱出现问题，对家庭影响较大，毕竟连菜钱来源都没有了还怎么开饭呢？

第二个要考虑的是保额要足够。保险预算有限的情况下为了有足够原则要优先考虑消费型的产品，但是人趋利的本性经不起返还的考验，总是想选择“有事赔钱，没事返本”的产品，经不起业务员推销，没几句就买了这种产品。结果要不是就保额过低，要不就是花大钱买了低性价比的产品。就像买菜一样，100块钱预算，要吃饱肯定要先考虑实惠的菜。如果买了贵又不一定好的菜，肯定会影响家庭的收支，而且一家人也不一定够吃。

营养均衡：这个涉及到不同险中间保额的安排，寿险保额为年收入的5-10倍，结合身故后想补偿的因素来考虑，比如是想补偿家庭的生活费、抚养费、教育费、还是债务。

重疾保额一般为年收入3-5倍，对于一般家庭，我国重疾平均治疗费用为30-50万，想要好的治疗条件选择50万；最低也要有30万的基本治疗费用。对于富裕的家庭，除了考虑因患病造成的收入中断，还可以考虑根据病后恢复费用等因素增加相应的保额。

医疗险作为一年期的短期险，解决的是医疗费用的保险，按保额分为高额医疗和万元内的低额医疗，根据自己的需求来选择。意外险特点为高保额和有意外医疗，在预算内竟可能选高保额产品。

重疾和医疗险是互补的作用，身故方面寿险和意外也是相互补充，买菜也要不用的菜肉搭配着买，所以不要想着只买菜或者买肉就可以解决所有的问题。

总的来说，保险规划的正确姿势是确定保险预算-分析自身风险，找到相应的保障险种-家庭经济保障为主-确定保额足够的产品。从家庭情况出发筛选出适合自身预算和情况的保险方案，即使不是最好的，也不会差到哪里去。

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